بنکر

پایه پولی به عنوان ستون اساسی سیستم مالی یک کشور، نقش بسیار حیاتی و حساسی را ایفا میکند. این مفهوم مرتبط با ارزش و قدرت خرید پول بوده و تأثیر بهسزایی بر اقتصاد و زندگی روزمره مردم دارد. در این مطلب از رده، به بررسی مفهوم پایه پولی، منابع و مصارف آن و تأثیر آن بر اقتصاد کشورها میپردازیم. با درک صحیح این مفهوم، میتوانیم بهترین تصمیمات را درباره مدیریت پول و سرمایهگذاریهای خود بگیریم. تعریف پایه پولی پایه پولی که به مقدار نقدینگی در گردش در اقتصاد اشاره دارد، از دو بخش ارز در گردش و ذخایر بانکی تشکیل شده است. ارز در گردش به اسکناسها و سکههایی گفته میشود که توسط مردم نگهداری میشوند (پولی که ما در زندگی روزمره خود استفاده میکنیم). ذخایر بانکی نیز سپردههای نقدی هستند که بانکها در حسابهای خود نزد بانک مرکزی نگهداری میکنند. به بیان دیگر، پایه پولی یا همان پول پرقدرت، به مجموع اسکناس، سکه و سپردههای بانکیای گفته میشود که به منظور استفاده شدن در چرخه اقتصاد در اختیار بانک مرکزی قرار میگیرد. به عنوان مثال، کشور X را در نظر بگیرید که دارای 800 میلیون واحد ارز در گردش عمومی و بانک مرکزی آن نیز دارای 10 میلیارد واحد ارز ذخیره به عنوان بخشی از سپردههای بانکهای تجاری است. در این حالت، پایه پولی کشور Xدر حدود 10.8 میلیارد واحد ارز خواهد بود. نکته: به پایه پولی، پول پرقدرت گفته میشود، چون پس از انتشار پایه پولی توسط بانک مرکزی و وارد شدن آن به چرخه اقتصاد، امکان رشد بیشتر این پول توسط بانکهای تجاری با فعالیتهایی مانند وام دادن و سپردهگذاری افزایش پیدا میکند. تفاوت پایه پولی و عرضه پول عرضه پول فراتر از پایه پولی است و داراییهای دیگری را نیز شامل میشود که ممکن است ب بنکر...

چقدر وام با میانگین حساب میدهند؟ در این مدل وام که بانکیها به آن «فرصت مسدودی وام» هم میگویند، مقدار وامی که متقاضی میگیرد، رابطه مستقیم با دو چیز دارد: مقدار سپردهای که در بانک گذاشتهاید و زمانی که پول توی حسابتان باقی مانده است. با یک مثال موضوع بهترین وام با میانگین حساب را روشنتر میکنیم. برای مثال ۱۰۰میلیون تومان در بانک سپردهگذاری کردهاید. بانک هم تا سقف ۹۰میلیون تومان به شما وام میدهد. سود سپرده بانکی در این طرحهای تسهیلاتی به سپرده شما تعلق نمیگیرد و سود وامی که باید به بانک بپردازید هم قرض الحسنه محاسبه شده و بین ۲ تا ۴درصد است. هر چند سود ۴درصدی معمولا تا ۱۰درصد محاسبه میشود و هر قدر مدت زمان بازپرداخت بیشتری را انتخاب کنید، درصد سود پرداختی به بانک هم بالاتر میرود. چطور بیشترین وام را بگیریم؟ مقدار وام با میانگین حساب یا همان وام با معدل حساب، با مدت زمانی که پول را داخل حساب بانکی نگه میدارید، نسبت مستقیم دارد. بانکها برای ارائه وام از وامگیرنده میخواهند حداقل یک و حداکثر ۱۲ ماه پول را داخل حساب باقی بگذارند. پس هر قدر مدت زمان بیشتری پولتان توی حساب بماند، درصد بالاتری وام خواهید گرفت. بالاترین سقف ضریب برابری وام را هم بانک ملت در طرح شایان به مشتریانش می دهد که تا ۵برابر مبلغ سپردهگذاری به متقاضی وام میدهد (البته با سود ۱۸درصدی). برخی بانکها هم به جای وام با مبلغ بالاتر، در ازای مدت زمان بیشتر سپردهگذاری و میانگین حساب بالاتر، تعداد اقساط را بیشتر و سود وام را کمتر محاسبه میکنند. در این شرایط به ازای هر مبلغ سپردهگذاری، نهایتا ۱۰۰درصد مبلغ را وام میدهند و به جایش تعداد اقساط ۳۶ تا ۶۰ ماه خواهد بود.معرفی ۵ وام آنلاین فوری بدون ضامن وام بنکر...

از سود ۱۸درصدی اوراق سپرده بانکی در سالهای گذشته، تا سود اوراق گواهی سپرده عام بانکی ۲۳درصدی در سال ۱۴۰۱. اوراق گواهی سپرده بانکی در سالهای اخیر همیشه دستخوش تغییرات سود زیادی بوده است. دلیل این تغییرات زیاد هم به تورم بازار ارز و طلا برمیگردد. حالا بانک مرکزی برای مقابله با بالا رفتن نوسانات ارز و طلا، مجوز دادن سود ۳۰ درصدی اوراق گواهی سپرده خاص را به بانکها اعلام کرده است. طبق اعلام روابط عمومی بانک مرکزی، بانکها از ۱۱بهمن به مدت یک هفته میتوانند اوراق گواهی سپرده خاص با سود ۳۰درصد عرضه کنند. بالاترین سودی که تا امروز بانکها به سپردههای بانکی دادهاند. دلایل فروش اوراق با سود ۳۰درصدی! کافی است قیمت دلار و یورو و طلا در یکسال اخیر را ببینید. اینکه چطور سرمایهگذاری روی آنها بعد از چند ماه به سرمایهگذاران آن سود زیادی میرساند. برای همین هم مردم به سرمایهگذاری روی دلار و طلا ترغیب شده و طبیعتا باعث ادامه تورم در این بازارها خواهد شد. دادن سود منطقی بانکی و هدایت سرمایههای مردم به سمت سپردههای بانکی تا حدودی میتواند به این وضعیت سروسامان بدهد. یکی از راههای هدایت سرمایههای مردم هم فروش اوراق گواهی سپرده بانکی خاص با سود بالا است. پس بانک مرکزی سراغ گزینه فروش اوراق گواهی عام سپرده بانکی با سود ۳۰ درصد به مردم رفت. به نظر میرسد این تصمیم برای کنترل قیمت دلار و جمع کردن نقدینگی از جیب مردم و هدایت آن به سمت سپردههای بانکی به جای بازار دلار و طلاست. اما اوراق گواهی سپرده عام چیست، سپردهگذاری در اوراق چه شرایطی دارد و برای فروش آن باید چکار کرد. نکات مهم اوراق گواهی سپرده خاص ۳۰درصد بزرگترین تفاوت گواهی اوراق حساب سپرده عام با خاص در مدت زمان عرضه آنهاست. مث بنکر...

در دنیای سرمایهگذاری و بازار سهام، مفاهیم و شاخصهای مختلفی وجود دارند که به سرمایهگذاران کمک میکنند تا ریسک و عملکرد سهام را بهتر درک کنند. یکی از این شاخصها، ضریب بتای سهام است. ضریب بتا، یا همان Beta coefficient، یک شاخص مهم در تحلیل سهام و سرمایهگذاری است که نشان میدهد یک سهم چقدر به تغییرات کلی بازار سرمایه واکنش نشان میدهد. در این مطلب از رده به هر آن چیزی که باید درباره ضریب بتای سهام بدانید، میپردازیم. ضریب بتا سهام چیست؟ همانطور که اشاره کردیم، ضریب بتا نشان میدهد که یک سهم در مقایسه با بازار سهام چه میزان حساسیت دارد. به بیان دیگر، میزان همسویی بازده یک سهم نسبت به شاخص کل را با ضریب بتا اندازهگیری میکنند. بتای مثبت نشاندهنده همسویی با بازار، بتای منفی نشانگر واگرایی با بازار و بتای صفر نشاندهنده عملکرد خنثی (عدم تاثیرپذیری) سهم نسبت به بازار است. این ضریب میتواند به سرمایهگذاران کمک کند تا درک بهتری از ریسک و عملکرد سهام داشته باشند و در تصمیمگیریهای سرمایهگذاری خود از آن استفاده کنند. نکته: ضریب بتا به تنهایی مشخصکننده ارزندگی یا عدم ارزندگی یک سهم نیست، بلکه ابزاری آماری است که به ما در انتخاب سهم با افق سرمایهگذاری شخصی و میزان ریسکپذیری و سلیقه فردی کمک میکند. فرمول محاسبه ضریب بتا سهام فرمول محاسبه ضریب بتا برای یک سهم به صورت زیر است:     کوواریانس بازده سهم و بازده بازار نشان میدهد که چقدر تغییرات بازده سهم با تغییرات بازار همراه است. واریانس بازده بازار نشان میدهد که چقدر بازده بازار به طور کلی تغییر میکند. نکته: محاسبه ضریب بتا نیازمند دادههای بازده سهم و بازار برای یک دوره زمانی مشخص است. همچنین، برای دقت بیشتر د بنکر...

یکی از رایجترین مشکلات مردم در نگرفتن سود سهام عدالت، اشتباه وارد کردن شماره شبا در سامانه سهام عدالت برای گرفتن سود است. اما چاره چیست؟ آیا میتوان به راحتی شماره شبای سهام عدالت را تغییر داد؟ پاسخ مثبت است. اما قبل از هر چیز، اگر از شماره شبای خود مطمئن نیستید، میتوانید با مراجعه به سایت رده به راحتی آن را دریافت کنید. برای این کار هم کافی است با هر اطلاعاتی از حساب بانکی – مانند شماره حساب یا شماره کارت – و ورود به بخش دریافت شماره شبا با شماره کارت و حساب، کد 24 رقمی شبا را دریافت کنید. در این مطلب از رده به شما آموزش میدهیم که چطور شماره شبای خود را در سامانه سهام عدالت تغییر دهید. برای ثبت یا تغییر شماره شبا سهام عدالت باید چه کار کرد؟ برای تغییر شماره شبا باید به آدرس sahamedalat.ir بروید. در قسمتهای میانی صفحه، گزینه «مشاهده دارایی سهام عدالت» را پیدا کرده و بر روی آن کلیک کنید. با کلیک بر روی آن، باکس سبزرنگی ظاهر میشود، آن را مطالعه کرده و گزینه «متوجه شدم» را انتخاب کنید. صفحه زیر برایتان نمایش داده خواهد شد. در این مرحله کد ملی خود را وارد کرده و روی دکمه «دریافت پیامک اعتبارسنجی» کلیک کنید. بعد از آن، کد تصویر را در کادر مشخص شده وارد کنید و دکمه «تایید» را بزنید. صفحه جدیدی برایتان ظاهر میشود که باید پیامک دریافت شده از سامانه سهام عدالت را در آن وارد کنید. پس از ورود با چنین چیزی مواجه خواهید شد. از منوی سمت راست در صفحه دارایی، گزینه «مشاهده و ویرایش پروفایل» را انتخاب کنید. سپس در قسمت «شماره شبا» روی دکمه «ویرایش» کلیک کنید. در انتها نیز شماره شبای جدید خود را در کادر مربوطه وارد کنید و گزینه تیک تایید را بزنید. آیا میتوان شماره موبایل مربوط ب بنکر...

متاسفانه، موضوعی که در این مقاله به آن میپردازیم، هیچ ربطی به کیکهای شیرین و خوشمزه ندارد! بلکه در اینجا درباره یکی از مفاهیم مهم و پرکاربرد در حوزه اقتصاد صحبت خواهیم کرد، یعنی کیک اقتصادی. آیا تا به حال فکر کردهاید که چگونه میتوان تولید و درآمد یک کشور را به صورت کلی اندازهگیری کرد؟ آیا میدانید که کدام کشورها اقتصاد بزرگتری دارند؟ در این مطلب، به بررسی مفهوم کیک اقتصادی خواهیم پرداخت و روشهایی را برای اندازهگیری آن به شما معرفی خواهیم کرد. مفهوم کیک اقتصادی و تعریف آن به مجموع تمامی محصولات و خدمات تولید شده توسط یک کشور، کیک اقتصادی میگویند که به عبارت دیگر همان تولید ناخالص آن کشور (GDP) است. در واقع تولید ناخالص داخلی نشان میدهد که در یک کشور در یک دوره زمانی مشخص، ارزش کلی کالاها و خدماتی که تولید شدهاند چقدر است. همانطور که از تعریف کیک اقتصادی مشخص است، تمام افراد جامعه در تولید کیک اقتصادی سهم دارند و همینطور همه آنها در مصرف آن نیز شریک هستند. اما سیاستهای پولی و مالی که توسط دولتها و بانکهای مرکزی اجرا میشوند در تعیین اندازه کیک اقتصاد نقش اساسی دارند. عوامل موثر در تعیین اندازه کیک اقتصاد عوامل مختلفی میتوانند در تعیین اندازه این مبحث موثر باشند. برخی از این عوامل عبارتند از: مصرف خانوار: میزان مصرف کالاها و خدمات توسط خانوارها در یک کشور تأثیر بهسزایی در اندازه کیک اقتصاد دارد. افزایش مصرف خانوار معمولاً اندازه این کیک را بزرگتر میکند. سرمایهگذاری: سرمایهگذاری در تولید کالاها و خدمات جدید نیز تأثیر قابل توجهی در اندازه این مقوله دارد. سرمایهگذاری بیشتر معمولاً به رشد اقتصادی و افزایش تولید منجر میشود. صادرات و واردات: حجم صادرات و واردا بنکر...

آیا تا به حال به این موضوع فکر کردهاید که چرا گاهی اوقات بازارهای مالی به شیوههای عجیب و غریبی رفتار میکنند به طوری که هیچ منطقی نمیتواند آنها را توجیه کند؟ اگر از آدمهای باتجربه بپرسید، احتمالا به شما میگویند که همه چیز به آمار و ارقام مربوط میشود و اگر درک درستی از این موارد داشته باشید، میتوانید رفتارهای عجیب و غریب بازارهای مالی را هم درک کنید. اما آیا واقعا اینطور است؟ اصلا اقتصاد روایی چیست؟ موضوع این است که آن آدمهایی که کلیت اقتصاد را هدایت میکنند (مصرفکنندگان، بازرگانان، سیاستمداران و اقتصاددانان) بسیار پیچیده هستند و آمار و ارقام نمیتوانند آن پیچیدگیها را توصیف کنند. هر کدام از این آدمها، احساسات، باورها، تعصبات و سیستمهای اعتقادی مخصوص به خود را دارند. به بیان سادهتر، هر کدام از این آدمها داستانها و روایتهای مخصوص به خود را دارند. داستانها و روایتهایی که رفتار آنها را تغییر میدهند و این تغییر رفتار هم در نهایت روی رفتار پول اثر میگذارد. زمانی که این روایتها دهان به دهان میچرخند، میتوانند تاثیر مثبت یا منفی بر روی اقتصاد داشته باشند. نوع تاثیر این داستانها و روایتها روی اقتصاد متفاوت است. اما آن چیزی که اهمیت دارد این است که شما هرگز نمیتوانید تاثیر این روایتها را در تحلیلهای اقتصادی ببینید. چون آمار و ارقام نمیتوانند آنها را توصیف کنند. در این مطلب از رده درباره اقتصاد روایی صحبت میکنیم. روایتهای جمعی رفتار اقتصادی را تغییر میدهند اقتصاددانان همیشه اقتصاد را با استفاده از آمار و ارقام توضیح میدهند و به ندرت سعی میکنند که با اشاره به ترسها، امیدها یا تعصبات مردم آن را توضیح بدهند. آنها معمولا داستانها و روایتهای پیچیده ا بنکر...

گرفتن وام همیشه یکی از دغدغههایی است که مردم برای حل مشکلات مالیشان درگیرش هستند. برای همین هم زمانی که قصد گرفتن وام را دارند، فقط به مبلغ وامی که بانک پرداخت میکند، مقدار قسطی که هر ماه میپردازند و ضمانتهایی که ازشان میگیرند، توجه میکنند و کمتر کسی به گرفتن وام با سود کم یا پیدا کردن بهترین وام برای وام با سود کم اهمیت میدهد. بیشتر متقاضیان وام در زمان جستجوی وام مناسب به این نکات توجه میکنند: «نرخ بهره موثر وام»، مبلغ قسطی که هر ماه باید بپردازید، ضمانت و وثیقهای که بانک از شما طلب میکند. نکات مهم گرفتن وام با سود کم بانکیقبل از اینکه برای دریافت وام از یک بانک اقدام کنید حتما به این نکات مهم توجه کنید: قبل از دریافت وام، شرایط و ضمانتهای آن را به طور کامل بررسی کنید. از چند بانک مختلف استعلام بگیرید و وام با کمترین سود را انتخاب کنید. در صورت امکان، از ضمانتهای قوی مانند سند ملکی استفاده کنید. به اعتبارسنجی خود توجه کنید. بهترین وامهای بانکی با سود کم را میشناسید؟ طرحهای وام بانکی با سود کم معمولا به دو دسته تقسیم میشوند: وامهای قرضالحسنه که سودشان بین ۰ تا ۴ درصد است( مانند وام ازدواج، وام فرزندآوری، وام ضروری بهزیستی و مددجویان، وام دانشجویی). وامهای با کارمزد بین ۴ تا ۷ درصد(خرید مسکن، خرید خودرو، تعمیرات منزل، وام فوری با میانگین حساب).معرفی طرحهای وام با سود کم: اگر قصد گرفتن وام بانکی فوری با سود کم دارید، باید سراغ بررسی طرحهای مختلف تسهیلات بانکی بروید که هر کدام از بانکها به مشتریانشان ارائه میکنند. این کار زمانبر است. علاوه بر آن پیدا کردن انواع وام با سود کم بانکی و مقایسه آنها از لحاظ درصد سود، سقف وام و ضمانتهایی که لازم دارن بنکر...

تقریبا همه ما بیشتر اوقات فریب غیرمترقبه بودن جهان را میخوریم؛ به این معنا که تاثیر شانس و رویدادهای تصادفی را در زندگی نادیده میگیریم. در بسیاری از موقعیتها این شانس و تصادف است که کارها را پیش میبرد. اما ما به اشتباه از اصطلاحاتی مانند مهارت و قطعیت برای توصیف این موقعیتها استفاده میکنیم. این تناقض در هیچ کجا به اندازه بازار سهام مشهود نیست، چون در این بازار یک سرمایهگذار توانمند در واقع یک احمق خوششانس است! در این مطلب از رده به بررسی نقش شانس در زندگی و بازارهای مالی خواهیم پرداخت. همه چیز در حال تغییر است پایه و اساس علوم تجربی اصل استقراء است. این اصل میگوید: «میتوان از یک سری مشاهدات جزئی به یک نتیجه کلی رسید». متاسفانه این رویکرد یک مشکل اساسی دارد که میتوان آن را با مثال معروف قوهای سیاه به تصویر کشید. در واقع بر اساس اصل استقراء اگر ما ۱۰۰ قوی سفید ببینیم، ممکن است به اشتباه نتیجه بگیریم که همه قوها سفید هستند. این در حالی است که مشاهده هیچ تعدادی از قوهای سفید نمیتواند این استنباط را ایجاد کند که همه قوها سفید هستند؛ اما مشاهده تنها یک قوی سیاه برای رد این نتیجهگیری که همه قوها سفید هستند، کافی است. این مسئله به عنوان مشکل استقراء شناخته میشود. یعنی در واقع درستی نظریهها هیچوقت اثباتشدنی نیست؛ بلکه نادرستی آنها قابل اثبات است. چنین طرز تفکری میتواند در دنیای سرمایهگذاری نیز به عنوان یک رویکرد محتاطانه به کار برود. منظورمان این است که همیشه باید این احتمال را در نظر بگیرید که ممکن است نظریهها و فرضیههایتان درست از آب درنیاید؛ در نتیجه باید بررسی کنید و ببینید که رخداد چنین حالتی چطور میتواند روی سبد سرمایهگذاری شما تاثیر بگذارد. به عنوان مثا بنکر...

بر اساس رأی جدید دیوان عدالت اداری، رانندهای که گواهینامه ندارد یا مدت آن پایان یافته باشد و تمدید نکرده باشد، چنانچه تصادف کند، ولو اینکه بیمه ثالث داشته باشد، بیمه هیچگونه خسارتی پرداخت نمیکند.

به عبارت سادهتر اگر گواهینامه رانندگی شما مدتش تمام شده باشد و  به هر دلیلی تمدید نکنید، سوار ماشین بدون بیمه هستيد و در زمان تصادف، خسارت و دیه رو باید از جیب خودتان بپردازید.

بنکر...